Il consulente finanziario ricopre un ruolo cruciale nel supportare i clienti nella gestione e valorizzazione del loro patrimonio. Esperto dei mercati finanziari e dei prodotti offerti dalle istituzioni creditizie, quest'ultimo orienta i suoi clienti verso le soluzioni finanziarie più adatte alle loro necessità, che si tratti di investimenti, pensionamenti, prestiti o assicurazioni.
Il suo operato prende avvio con l'indagine patrimoniale del cliente, al fine di individuare le sue attese ed esigenze di investimento. Con un'analisi dettagliata, il consulente espone al cliente gli obiettivi finanziari a breve e lungo termine, presentando le opzioni d'investimento disponibili sul mercato, ed illustrando i loro vantaggi, rischi e costi.
Il consulente finanziario procede con la pianificazione finanziaria personalizzata, che tiene conto del livello di rischio che il cliente è disposto a sostenere. In seguito, monitorerà il progresso del piano finanziario nel tempo, aggiornando i clienti sullo stato dei loro investimenti e sugli eventuali cambiamenti di mercato.
Il consulente finanziario può operare sia come freelancer o per conto di banche, società d'investimento e compagnie d'assicurazione. Il suo lavoro non si limita alla consulenza, ma si estende anche al mantenimento e ampliamento del portafoglio clienti, dato che le sue prospettive di guadagno sono spesso legate alle commissione ottenute dalla vendita dei prodotti finanziari e dai risultati degli investimenti.
Il consulente finanziario ha un ruolo fondamentale nella gestione del patrimonio dei suoi clienti. Le sue mansioni comprendono l’analisi della situazione economica e fiscale del cliente e la definizione degli obiettivi d’investimento a breve e lungo termine. Il consulente finanziario deve disporre di una conoscenza completa dei mercati e dei prodotti finanziari al fine di guidare i suoi clienti verso le soluzioni più adatte alle loro necessità.
Nel suo ruolo, il consulente finanziario valuta attentamente le opzioni di investimento disponibili sul mercato, illustrando i vantaggi, i rischi e i costi di ogni opzione. Questo può riguardare una gamma diversificata di prodotti finanziari, tra cui prestiti, assicurazioni, investimenti, piani di risparmio e prodotti per la previdenza.
Un elemento cruciale del lavoro del consulente finanziario è la costruzione di un rapporto di fiducia con il cliente. Questa relazione permette al professionista di comprendere in profondità la situazione finanziaria e gli obiettivi del cliente, consentendo di offrire una consulenza personalizzata ed efficace.
Per diventare consulente finanziario, occorre intraprendere un percorso formativo di tipo economico e finanziario. Spesso questo ruolo vede la presenza di professionisti laureati in Economia e Finanza, Business Management oppure Contabilità. Infatti, un consulente finanziario dovrebbe avere competenze in contabilità e bilancio, macroeconomia, microeconomia, statistica, matematica finanziaria e normativa finanziaria.
Un consulente finanziario deve anche saper utilizzare specifici software di analisi finanziaria e di gestione degli investimenti, così come soluzioni FinTech avanzate. Questi strumenti consentono di sviluppare strategie di investimento basate su algoritmi statistici finanziari.
Un aspetto fondamentale di questo mestiere è l'aggiornamento costante sul mercato azionario e sui nuovi prodotti d'investimento, al fine di proporre soluzioni profittevoli ai clienti. La partecipazione frequente a seminar, conferenze e corsi di aggiornamento può rappresentare un'opportunità preziosa per restare in linea con le novità del settore.
Infine, in base alla normativa del paese in cui si intende operare, può essere necessario ottenere un'autorizzazione specifica. In alcuni casi, si può richiedere anche un'esperienza lavorativa pregressa in ruoli attinenti al settore bancario, finanziario o assicurativo.
Essere un consulente finanziario significa avere una forte capacità analitica e una competenza profonda e specifica relativa all'economia e ai mercati finanziari. Per esercitare questo mestiere, bisogna essere a conoscenza dei prodotti finanziari, oltre che delle leggi fiscali e tributarie.
Le competenze principali necessarie per diventare consulente finanziario sono:
Infine, un consulente finanziario deve possedere un elevato senso etico, un elevato livello di integrità e la capacità di mantenersi aggiornato sulle novità dei mercati finanziari e dei prodotti finanziari.
| Settore | Finanza |
| Livello minimo di studio | - |
| Diploma consigliato | - |
| Studio di lavoro | - |
| Integrazione professionale | - |
| Stipendio di base | - |
